2025년의 연말정산 시즌이 곧 시작됩니다! 연말정산 미리보기 서비스는 국세청 홈택스에서 매년 10월 말~11월에 열리며, 직장인들이 한 해 동안 납부한 세금을 미리 확인하고 준비할 수 있도록 돕는데요. 연말정산 소득공제 미리 준비해서 환급 금액을 최대한 돌려받아보세요.
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연말정산 미리보기 서비스란?
연말정산 미리보기는 국세청이 제공하는 사전 서비스로, 당해 연도 1월부터 9월까지의 지출 내역과 공제 항목을 확인하여 다음 해 1월 본 연말정산 전에 환급 예상 금액을 예측할 수 있도록 돕습니다.
신용카드, 보험료, 의료비 등 주요 항목을 미리 확인해 공제 혜택을 극대화할 수 있으며, 특히 추가 공제 계획을 세우기에 유용합니다.
2025 연말정산 미리보기 서비스 이용 방법
- 홈택스 접속 및 로그인: 국세청 홈택스 웹사이트에 로그인합니다.
- 연말정산 미리보기 탭 확인: 서비스가 오픈되면 별도의 ‘연말정산 미리보기’ 탭이 활성화됩니다.
- 자료 확인 및 입력: 1월~9월까지의 사용 내역이 반영되며, 이를 바탕으로 10월~12월 사용 계획을 세울 수 있습니다.
- 추가 공제 계획 세우기: 예상치보다 공제 부족 시 추가 기부금이나 연금저축 상품에 가입하여 절세 효과를 높일 수 있습니다.
💡 팁: 신용카드 공제 한도를 채우기 위해 필요한 사용 금액을 확인하거나, 맞벌이 부부라면 부양가족 공제를 누가 받을지 미리 계획해보세요.
2025 연말정산 달라진 점: 공제 항목 8가지 변화
1. 월세 세액공제 한도 상향
월세 세액공제의 총 급여액 기준이 7,000만 원에서 8,000만 원으로 상향되었습니다. 공제 한도도 기존 750만 원에서 1,000만 원으로 확대되어, 소득에 따라 최대 150만~170만 원까지 세액 공제를 받을 수 있습니다.
2. 주택청약 소득공제 한도 증가
주택청약 종합저축 납입액에 대한 소득공제 한도가 기존 240만 원에서 300만 원으로 늘어났습니다. 납입액의 40%까지 소득공제가 가능하며, 최대 120만 원의 절세 효과를 기대할 수 있습니다.
📌 참고: 2025년부터 공공 청약 인정금액이 기존 10만 원에서 25만 원으로 확대되어, 매월 25만 원 납입 시 최대 한도까지 공제를 받을 수 있습니다.
3. 장기주택저당 차입금 이자 공제 확대
장기주택저당 차입금에 대한 이자 상환액 공제가 확대되었습니다. 공제 한도는 1,800만 원에서 2,000만 원으로, 대상 주택 시가 기준은 5억 원에서 6억 원으로 상향 조정되어 더 많은 근로자가 혜택을 받을 수 있습니다.
주택 외 2025년 달라진 소득공제와 세액공제 항목
4. 신용카드 소득공제 한도 확대
2023년 대비 신용카드 사용 금액이 5% 이상 증가한 경우, 증가분의 10%를 추가 공제로 인정받을 수 있습니다. 기본 공제 한도(250만 원~300만 원)에 최대 100만 원까지 추가 공제가 가능합니다.
5. 자녀 세액공제 금액 확대
자녀 세액공제 금액이 확대되었습니다. 자녀가 2명일 경우 기존 30만 원에서 35만 원으로, 3명 이상의 경우 세 번째 자녀부터는 1인당 연 30만 원의 추가 공제가 적용됩니다.
6. 산후조리비 공제 대상 확대
기존에는 총 급여 7,000만 원 이하 근로자만 산후조리비 공제를 받을 수 있었지만, 2025년부터는 모든 근로자가 해당 공제를 받을 수 있게 되었습니다. 공제 한도는 1인당 200만 원입니다.
7. 사적 연금 분리과세 기준 완화
개인형 퇴직연금(IRP)이나 연금저축의 소득이 연간 1,200만 원을 넘지 않으면 분리과세를 적용해 종합소득세 부담을 줄일 수 있었는데, 이 기준이 1,500만 원으로 상향 조정되었습니다.
8. 고액 기부금 공제율 확대
3,000만 원 이상 기부 시에는 40%의 공제율이 적용됩니다. 기존 공제율은 1,000만 원 이하는 15%, 초과 금액에 대해 30%였으나, 이번 변경으로 대규모 기부자들에게 세제 혜택이 더욱 확대되었습니다.
연말정산 미리보기를 활용한 절세 전략
1. 신용카드 사용액 조정
미리보기에서 확인한 신용카드 사용 금액이 기본 공제 한도에 미치지 못한다면, 연말에 남은 한도를 채우도록 조정해보세요. 체크카드와 현금영수증 공제율이 더 높으므로, 계획적인 소비로 공제 한도를 최대한 활용해보세요.
2. 기부금 납부
기부금은 연말정산에서 매우 유리한 공제 항목 중 하나입니다. 기부금을 연말에 추가로 납부하여 공제 혜택을 극대화하는 것도 좋은 절세 전략이 될 수 있습니다.
3. 부양가족 공제 조정
맞벌이 부부라면 부양가족 공제를 누가 신청할지 미리 계획하는 것이 중요합니다. 소득이 적은 쪽이 공제를 받는 것이 유리할 수 있으며, 자녀와 부모님 중 누구를 부양가족으로 등록할지 미리 검토하세요.
4. 연금저축과 IRP 활용
개인형 퇴직연금(IRP)과 연금저축은 세액공제 효과가 큽니다. 소득에 따라 연 700만~900만 원까지 공제를 받을 수 있으므로, 추가 납입을 통해 절세 효과를 극대화하세요.
자주 묻는 질문 (Q&A)
Q1. 연말정산 미리보기는 어떤 공제 항목까지 확인할 수 있나요?
연말정산 미리보기에서는 신용카드, 의료비, 교육비, 보험료 등 주요 소득공제와 세액공제 항목을 확인할 수 있습니다. 다만 자녀의 해외 교육비나 본인이 직접 납부한 보험료 등은 별도 입력이 필요할 수 있습니다.
Q2. 미리보기에서 추가 납부로 나와도 본 정산에서 바뀔 수 있나요?
네, 미리보기는 1월~9월까지의 자료를 바탕으로 하기 때문에, 연말까지 추가 지출이나 공제 가능 항목을 추가하면 본 정산에서 환급액이 달라질 수 있습니다.
Q3. 부양가족 공제를 맞벌이 부부가 함께 신청할 수 있나요?
부양가족 공제는 한 사람이 신청할 수 있으며, 일반적으로 소득이 적은 쪽이 신청하는 것이 유리합니다. 부모님이나 자녀를 대상으로 공제를 받으려면 소득 요건을 충족해야 하니 미리 확인하세요.
결론: 2025 연말정산, 미리 준비하고 환급 혜택을 극대화하세요!
2025년 연말정산 미리보기는 예측 가능한 환급 금액을 미리 확인하고, 공제 항목을 점검하는 중요한 과정입니다. 올해 달라진 소득공제와 세액공제 항목을 잘 챙기고, 각자의 상황에 맞는 절세 전략을 세워 환급 혜택을 최대화하세요.
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